Kreditglossar

Annuität

Die Annuität ist die gleichbleibende Rate, die aus Zinsen und Tilgung besteht und während der gesamten Laufzeit eines Kredits gezahlt wird.

Bonität

Die Bonität beschreibt die Kreditwürdigkeit einer Person. Sie wird anhand verschiedener Faktoren wie Einkommen, Ausgaben und SCHUFA-Score bewertet.

Effektiver Jahreszins

Der effektive Jahreszins gibt die tatsächlichen jährlichen Kosten eines Kredits an, inklusive aller Nebenkosten und Gebühren.

Nominalzins

Der Nominalzins ist der reine Zinssatz ohne Berücksichtigung von Nebenkosten. Er ist meist niedriger als der effektive Jahreszins.

SCHUFA

Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern und erstellt daraus einen Score.

SCHUFA-Score

Der SCHUFA-Score ist eine Zahl zwischen 0 und 100, die die Wahrscheinlichkeit angibt, mit der ein Verbraucher seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt.

Tilgung

Die Tilgung ist der Teil der Kreditrate, der zur Rückzahlung des geliehenen Betrags dient (ohne Zinsen).

Sondertilgung

Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung zur regulären Rate, um den Kredit schneller zurückzuzahlen und Zinsen zu sparen.

Restschuld

Die Restschuld ist der noch nicht zurückgezahlte Betrag eines Kredits zu einem bestimmten Zeitpunkt.

Laufzeit

Die Laufzeit ist der Zeitraum, in dem ein Kredit vollständig zurückgezahlt werden soll.

Kreditsumme

Die Kreditsumme ist der Betrag, den Sie von der Bank leihen möchten.

Kreditwürdigkeit

Die Kreditwürdigkeit beschreibt die Fähigkeit und Bereitschaft eines Kreditnehmers, den Kredit zurückzuzahlen.

Bürgschaft

Eine Bürgschaft ist eine Sicherheit, bei der eine dritte Person für die Schulden des Kreditnehmers haftet.

Sicherheiten

Sicherheiten sind Vermögenswerte oder Garantien, die der Bank als Absicherung für den Kredit dienen.

Vorfälligkeitsentschädigung

Eine Gebühr, die bei vorzeitiger Kreditrückzahlung anfallen kann, um der Bank entgangene Zinserträge zu ersetzen.

Umschuldung

Bei einer Umschuldung wird ein bestehender Kredit durch einen neuen, meist günstigeren Kredit abgelöst.

Konditionsanfrage

Eine SCHUFA-neutrale Anfrage, um Kreditkonditionen zu erfahren, ohne den SCHUFA-Score zu beeinflussen.

Kreditantrag

Ein verbindlicher Antrag auf einen Kredit, der sich auf den SCHUFA-Score auswirken kann.

Ratenkredit

Ein Kredit, der in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Auch Verbraucherkredit oder Konsumentenkredit genannt.

Autokredit

Ein zweckgebundener Kredit zur Finanzierung eines Fahrzeugs. Oft günstiger als ein freier Ratenkredit.

Baufinanzierung

Langfristige Finanzierung zum Kauf oder Bau einer Immobilie, meist mit Grundschuld als Sicherheit.

Dispositionskredit

Kurzfristige Überziehungsmöglichkeit des Girokontos. Meist mit hohen Zinsen verbunden.

Rahmenkredit

Flexibler Kredit mit einem festen Kreditrahmen, aus dem nach Bedarf Geld abgerufen werden kann.

Sofortkredit

Kredit mit besonders schneller Bearbeitung und Auszahlung, oft innerhalb weniger Stunden.

Kleinkredit

Kredit mit geringer Kreditsumme, meist zwischen 500 und 5.000 Euro.

Modernisierungskredit

Zweckgebundener Kredit für Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen an Immobilien.

Widerrufsrecht

Das Recht, einen Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen zu widerrufen.

Kreditvermittlung

Dienstleistung zur Vermittlung von Krediten zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern.

Verbraucherkreditgesetz

Gesetz zum Schutz von Verbrauchern bei Kreditgeschäften mit besonderen Informations- und Widerrufspflichten.

Datenschutz

Schutz personenbezogener Daten bei der Kreditbearbeitung nach DSGVO-Bestimmungen.

Impressumspflicht

Gesetzliche Verpflichtung zur Angabe bestimmter Informationen auf Websites von Kreditvermittlern.

Direktbank

Bank ohne Filialnetz, die ihre Dienstleistungen hauptsächlich online oder telefonisch anbietet.

Filialbank

Traditionelle Bank mit einem Netz von Geschäftsstellen für persönliche Beratung.

Kreditinstitut

Unternehmen, das gewerbsmäßig Bankgeschäfte betreibt und Kredite vergeben darf.

Fintech

Technologieunternehmen, das innovative Finanzdienstleistungen und Kreditprodukte anbietet.

Peer-to-Peer-Kredit

Kredit zwischen Privatpersonen über Online-Plattformen, ohne traditionelle Bank als Vermittler.

Sollzinsbindung

Zeitraum, für den der Zinssatz eines Kredits festgeschrieben ist.

Bearbeitungsgebühr

Einmalige Gebühr für die Bearbeitung eines Kreditantrags. Bei Verbraucherkrediten meist unzulässig.

Bereitstellungszinsen

Zinsen, die anfallen, wenn ein bewilligter Kredit nicht sofort abgerufen wird.

Disagio

Abschlag vom Nominalbetrag eines Kredits. Der Kreditnehmer erhält weniger ausgezahlt, als er zurückzahlen muss.

Zinssatz

Preis für die Überlassung von Kapital, ausgedrückt als Prozentsatz des Kreditbetrags.

Zinsbindung

Vereinbarter Zeitraum, in dem der Zinssatz eines Kredits unverändert bleibt.

Bonitätsprüfung

Überprüfung der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers durch die Bank vor Kreditvergabe.

Negativmerkmal

Eintrag in der SCHUFA über nicht erfüllte Zahlungsverpflichtungen oder Kreditausfälle.

Selbstauskunft

Kostenlose jährliche Auskunft über die bei der SCHUFA gespeicherten Daten.

Scoring

Mathematisches Verfahren zur Bewertung der Kreditwürdigkeit anhand verschiedener Faktoren.

Löschung

Entfernung von SCHUFA-Einträgen nach Ablauf bestimmter Fristen oder bei Erledigung.

Tilgungsplan

Übersicht über die Aufteilung der Kreditraten in Zins- und Tilgungsanteil über die gesamte Laufzeit.

Tilgungsaussetzung

Vorübergehende Aussetzung der Tilgung bei finanziellen Schwierigkeiten, nur Zinszahlung.

Tilgungsrate

Der Teil der monatlichen Rate, der zur Rückzahlung der Kreditsumme dient.

Endfälligkeit

Zeitpunkt, zu dem ein Kredit vollständig zurückgezahlt sein muss.

Ratenpause

Möglichkeit, eine oder mehrere Kreditraten auszusetzen, meist gegen Gebühr.

Grundschuld

Dingliches Recht an einer Immobilie als Sicherheit für einen Kredit.

Hypothek

Pfandrecht an einer Immobilie, das mit der Tilgung des Kredits abnimmt.

Sicherungsübereignung

Übertragung des Eigentums an beweglichen Sachen zur Kreditsicherung.

Abtretung

Übertragung von Forderungen oder Rechten zur Sicherung eines Kredits.

Pfandrecht

Recht, eine Sache zur Befriedigung einer Forderung zu verwerten.

Avalkredit

Bürgschaft oder Garantie einer Bank für Verbindlichkeiten ihres Kunden.

Kreditlinie

Maximaler Kreditbetrag, den eine Bank einem Kunden zur Verfügung stellt.

Kreditwürdigkeit

Fähigkeit und Bereitschaft eines Schuldners, aufgenommene Kredite zurückzuzahlen.

Liquidität

Verfügbarkeit von Geldmitteln zur Erfüllung von Zahlungsverpflichtungen.

Verschuldungsgrad

Verhältnis der Gesamtschulden zum verfügbaren Einkommen oder Vermögen.

Kreditvolumen

Gesamtbetrag aller von einer Bank oder einem Kreditnehmer vergebenen bzw. aufgenommenen Kredite.

Refinanzierung

Beschaffung von Mitteln durch Banken zur Finanzierung ihrer Kreditvergabe.